Das Grundpfandrecht ist eine Möglichkeit, einen Finanzierungs-Kredit für ein Grundstück abzusichern. Denn die meisten Grundstücke werden zumindest zum Teil mit einem Kredit finanziert. Kann der Kreditnehmer die vertragsgemäße Rückzahlung der Raten nicht mehr leisten, macht die Bank von diesem dinglichen Verwertungsrecht Gebrauch. Im schlimmsten Fall wird die Immobilie per Zwangsvollstreckung veräußert, sodass aus dem Erlös die offene Forderung beglichen werden kann.
Welche verschiedenen Grundpfandrechte gibt es?
Es gibt verschiedene Grundpfandrechte, die der Käufer einer Immobilie als Sicherheit für den Kredit nutzen kann:
- Grundschuld
- Hypothek
- Rentenschuld
Unterschiede zwischen einer Hypothek und einer Rentenschuld
Die Hypothek ist mit dem Darlehen, für das sie als Sicherheit verwendet werden soll, verknüpft. Wurde das Darlehen vertragsgemäß getilgt, ist auch die Hypothek automatisch erloschen. In der Praxis wird zunehmend statt einer Hypothek eine Grundschuld gewählt. Diese ist nicht an das Bestehen einer bestimmten Forderung geknüpft. Das hat den entscheidenden Vorteil, dass Umschuldungen oder Nachbelastungen mit wenig Aufwand und ohne große Kosten erfolgen können. Die Rentenschuld bezeichnet eine Verpflichtung zur regelmäßigen Zahlung einer Summe aus dem Grundstück. Eine Rentenschuld wird kaum noch zur Absicherung von Forderungen verwendet.
Wie wird ein Grundpfandrecht bestellt?
Die Bestellung erfolgt mit einem Sicherungsvertrag, der Bestandteil des Kreditvertrages ist, dessen Forderung abgesichert werden soll. Durch Eintragung in das Grundbuch wird das Recht wirksam. Es handelt sich dabei um dingliche Verwertungsrechte. Der Gläubiger kann sein Geld zum Beispiel durch eine Zwangsvollstreckung erhalten. Unsere Sachverständigen berücksichtigen diese Rechte und die Wertänderung bei der Wertermittlung der Immobilie mit.
Die Grundpfandechte werden im Grundbuch eingetragen und somit beim Kauf einer Immobilie übernommen. Dem Schuldnerwechsel muss die Bank zustimmen. Die Übernahme einer Grundschuld ist für den Käufer meist eine günstige Möglichkeit, die Immobilie zu finanzieren. Es ist also vorteilhaft, wenn eine ungenutzte Grundschuld auf einer Immobilie lastet, denn ohne erneute Beantragung kann damit der Kauf finanziert werden. Ruof Immobilienbewertung berät Sie gern, wie sich Grundpfandrechte auf den Wert Ihrer Immobilie auswirken.